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民間借貸有什麼好處?
民間借貸相對於銀行貸款具有靈活、簡便、快速、收益率高等幾點優勢。從靈活性來看:簡單地說,民間借貸是債權人和債務人之間的協議借款,沒有銀行內部核准的限制,只要雙方認可,符合法律相關規定,就可以承做,但為確保放款人利益,必須有抵押、公證和擔保;簡便性:流程簡便,手續辦理簡單,需要提交的資料精簡, 不像銀行一樣需要提供許多證明;快速性:這是民間借貸最大的魅力所在!因為手續簡便,借款人通常可以很快就拿到所需款項。
民間借貸的運作流程?
民間借貸運作流程如下:對借貸人進行審核,符合借貸條件,雙方就市場對美國聯準會(Fed)年底升息預期的心理發酵,美元大漲、熱錢抽腿撤出,新台幣匯率連著五個交易貶值,昨(11)日爆量重挫1.33角,以31.613元兌1美元,貶到近一個月新低。匯銀主管認為,短期內新台幣恐持續走貶,甚至公務員房屋貸款不排除貶破32元整數大關。
台北匯市因國慶三天連假未開市,連假結束後新台幣匯率「補貶」,熱錢搶買美元匯出,匯市昨日爆出17.81億美元的成交公務員房屋貸款巨量,是七個月來最大量。
在國慶日休假當天,人民幣匯率跌破6.7關卡、為六年新低,但因台北匯市未開市,外資與出口商忍到昨天才進場,買賣交投超熱絡,昨天成交量裡近一半都是熱錢匯出「貢獻」。匯銀主管指出,熱錢昨日匯出金額高達8億美元,且市場看貶新台幣的預期仍持續延燒,預估新台幣匯率短期震盪區間為31.5~31.8元。
觀察海外無本金交割遠期外匯(NDF)報價,由預期升值的折價,翻為看貶新台幣的溢價,1個月期在31.68~31.74元間,顯示海外法人預期,新台幣將易貶難升。
另外,中央銀行統計顯示,昨日公務員房屋貸款與上周五(7日)相較,人民幣對美元貶值0.67%,貶幅為主要亞洲貨幣裡最大,過去相當罕見。
主要貿易對手國貨幣韓元,昨日對美元貶值0.44%;新台幣收盤重挫逾1角,貶幅0.42%緊追韓元,兩者走勢亦步亦趨。
匯銀主管指出,美國上周五公布的非農就業人口雖遜於預期,但勞動參與率提高,市場研判,美國年底升息的機率很公務員房屋貸款高,激勵美元指數走強、亞洲貨幣走勢全盤皆墨。簽訂借貸契約,在借貸契約書上規定還款的時間、利息、地點,最後就發放貸款。 民間借貸的流程比銀行借貸簡單、便利,因此很受中小企業的歡迎,但是民間借貸的利息通常會比銀行借貸的高,在借貸之前要確定借貸利率。借貸雙方之間簽訂的借貸合約是借貸雙方的證明,也是一個保證,要切記在民間借貸不要忘記簽訂借貸契約公務員房屋貸款書,而且每個細節都要詳細問清楚,絕對不能馬虎!
民間借貸利息的規定?
民間借貸的利息規定法源依據如下:
民法 第 204 條 約定利率逾週年百分之十二者,經一年後,債務人得隨時清償還本。但須於一個月前預告債權人。前項清償之權利,不得以契約除去或限制之。
第 205 條 約定利率,超過週年百分之二十者,債權人對於超過部分之利息,無請求權。
第 206 條 債權人除前條限定之利息外,不得以折扣或其他方法,巧取利益。
第 207 條 利息不得滾入原本再生利息。但當事人以書面約定,利息遲付逾一年後,經催告而不償還時,債權人得將遲付之利息滾入原本者,依其約定。 前項規定,如商業上另有習慣者,不適用之。
刑法 名稱:中華民國刑法 (民國 96 年 01 月 24 日 修正) 第 344 條 乘他人急迫、輕率或無經驗貸以金錢或其他物品,而取得與原本顯不相當之重利者,處一年以下有期徒刑、拘役或科或併科一千元以下罰金。
裁判字號: 27年上第 520 號
要旨: 刑法第三百四十四條重利罪成立之要件為乘人急迫、輕率或無經驗,貸以金錢或其他物品,取得與原本顯不相當之重利。在第一條件,係指明知他人出於急迫、輕率或無經驗,而利用機會故為貸與,在第二條件,係指就原本利率、時期核算及參酌當地之經濟狀況,較之一般債務之利息,顯有特殊之超額者而言。
此項犯罪,固須對於特定人為之,始能成立。至若明知社會上有因急迫而舉債濟急,及因輕率或無經驗而從事舉債之情形,預定苛刻條件,一俟他人告貸,藉以博取重利為常業者,雖非對於特定人乘機利用,不能謂非對於一般人具有犯罪之概括故意,則其犯有前項法條所載情事,即應論以同法第三百四十五條之罪。
雖然有法律可以依據,但是民間借貸的契約畢竟還是在雙方同意的情況下所成立,利息、期數以及還款條件都是要依照合約來計算,因此還是在簽訂合約的時候就要仔細瞭解,以免後續發生問題,到時候再來處理可就得不償失了!
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